Quel est le budget nécessaire pour un investissement locatif ?

Déterminer le budget d’un investissement locatif

Dans un premier temps, le budget variera en fonction du prix d’achat de votre bien immobilier ! Car c’est le prix du bien immobilier que vous souhaitez acquérir qui va peser le plus lourd dans votre achat immobilier locatif.

Le budget à prévoir pour devenir propriétaire locatif sera déterminé selon plusieurs éléments :

• Le type de bien : avez-vous besoin d’un budget pour acheter un appartement, une maison, un studio, une villa ? Et quelle surface ? Selon le type de bien désiré, votre budget va énormément varier.

 

• L’emplacement du bien : certaines villes et certains quartiers sont plus demandés que d’autres, ce qui modifie la valeur du bien immobilier. Attention, ne choisissez pas un “mauvais” quartier si vous souhaitez louer facilement votre appartement ou votre maison. Tournez vous plutôt vers les emplacements attractifs, désirés par les locataires.

 

• Un bien neuf ou ancien : l’immobilier ancien coûte moins cher à l’achat, mais peut vous coûter cher en travaux. L’immobilier neuf possède de multiples avantages, malgré un coût plus onéreux. C’est à vous de choisir !

 

Calcul de votre budget immobilier

Réaliser un investissement locatif nécessite d’avoir recours à un emprunt immobilier, à rembourser tous les mois. Il est donc essentiel de calculer votre budget d’investissement locatif avant de vous lancer dans l’aventure.

Le calcul de votre budget immobilier est simple : déduisez de vos revenus fixes mensuels toutes vos charges fixes et divisez la somme restante par 3. Et voilà, vous avez la somme que vous pouvez consacrer au remboursement de vos mensualités !

Il est à savoir que plus votre apport personnel est important, plus vous aurez de chances d’obtenir un prêt bancaire immobilier et de diminuer sa durée et son coût.

A savoir : Le taux d’endettement d’un foyer est plafonné à 35%, assurance incluse.

 

 

 

Investissement locatif : les charges à ne pas oublier

Crédit immobilier et intérêts

De nos jours, les taux d’emprunt pour un achat immobilier sont encore relativement bas. Cependant, les conditions d’emprunt ont depuis peu évolué et sont devenues plus contraignantes.

Si un taux minimal d’apport personnel n’a pas été défini, emprunter sans apport n’est pas une affaire simple mais pas impossible. Il faut compter au minimum 10% d’apport, voire 20% pour certaines banques.

La durée maximale de remboursement du crédit, quant à elle, a été plafonnée à 25 ans par le HCSF. La limite peut s’étendre à 27 ans dans le cas de l’achat d’un logement neuf.

 

Taxe foncière et l’assurance habitation

La taxe foncière est une charge souvent peu prise en compte par les propriétaires lors du calcul de leur budget immobilier, alors qu’il s’agit d’une taxe annuelle qui peut augmenter de manière importante le coût de votre achat.

Avant de réaliser l’achat du bien que vous avez repéré, pensez à bien vérifier le montant de la taxe foncière de la commune. Assurez-vous de connaître également le montant de la taxe d’enlèvement des ordures ménagères.

Vous devez disposer tout comme votre locataire d’une assurance habitation. Il s’agit de l’assurance PNO (propriétaire non occupant). Selon la zone géographique de votre bien, son tarif peut varier alors n’hésitez pas à demander plusieurs devis et à les comparer avant d’arrêter votre choix.

 

Frais d’entretien courant et les charges de copropriété

Les frais de maintenance et d’entretien sont toujours mis de côté dans les charges du propriétaire d’un appartement ou d’une maison, alors qu’ils représentent un coût non négligeable.

Notre recommandation : prévoir 1 à 2 mois de loyer pour couvrir l’entretien de votre logement, qu’il s’agisse de vétusté ou de dommages causés par le locataire.

Les charges de copropriété représentent des frais trimestriels importants. De plus, elles ont tendance à augmenter chaque année. Avant d’acheter, demandez au syndicat de copropriété le montant des charges de copropriété.

 

Recherche de locataires

Il n’est pas toujours évident de trouver des locataires pour un bien. Si vous faîtes le choix de passer par une agence immobilière, vous devrez prendre en compte ce nouveau coût dans votre budget d’investissement locatif. L’avantage de passer par une agence réside dans le fait que cela vous permettra d’éviter les erreurs et oublis vis à vis de la réglementation en vigueur car le professionnel de l’immobilier est non seulement votre meilleur conseiller (valeur des biens à la location, gestion complète de votre bien, assurance loyers impayé…) mais il est aussi responsable juridiquement (devoir de conseil). Cerise sur le gâteau, ses honoraires sont 100 % déductibles de vos revenus fonciers.

Dans certains cas, il est possible que votre appartement ou votre maison ne trouve pas de locataire pendant 12 mois. C’est encore plus le cas si vous louez à des étudiants, qui rendent généralement leur studio pendant l’été.

Dans ce cas, vous ne bénéficierez pas de rentrée d’argent pour pouvoir rembourser vos mensualités d’emprunt. C’est un coût à prendre en compte lorsque vous établirez votre budget : avez-vous les moyens de payer votre crédit si vous n’avez pas de loyer qui rentre ?