Les raisons de se tourner vers un conseiller en gestion de patrimoine pour votre investissement locatif
I. Quel est le rôle d’un gestionnaire de patrimoine immobilier ?
C’est un acteur essentiel dans la planification à long terme des investissements. C’est un expert dans la gestion de patrimoine que ce soit pour une cible B to C ou B to B. Il est en charge de proposer à ses clients les meilleures options financières et patrimoniales. Les conseils qu’il met en place sont fondés sur la base des exigences particulières de chaque investisseur (le profil de l’investisseur, les choix d’actifs, etc.) de la même manière que sur la base des meilleurs moments sur le marché. En fait, la majorité des conseils prodigués par un conseiller en patrimoine sont liés à des décisions d’investissement. Il peut ainsi être courtier en investissement locatif et préconiser sur la recherche de la meilleure formule dans le but de se construire une rente sans voir son imposition exploser.
I.1. Indépendance et conseils personnalisés
Un conseiller en patrimoine est un expert indépendant qui priorise toujours les intérêts et les objectifs de ses clients avant ceux de toute entité. Pour cela, il prend le temps de bien étudier et d’analyser le profil de chaque individu et le guide sur les différentes options qui sont le plus en adéquation avec ses objectifs et à son degré d’aversion au risque. Le conseiller en gestion de patrimoine propose également des conseils très personnalisés et préconise généralement de diversifier les actifs afin de répartir les risques et de garantir que son client dispose d’un portefeuille d’investissement équilibré. Il est fréquent que des conseillers en patrimoine proposent à leurs clients de placer, dans leurs investissements, un certain seuil de risque et un rendement assuré.
I.2. Le conseiller en gestion de patrimoine dispose de nombreuses compétences
Il est en mesure de vous diriger au mieux vers votre futur investissement locatif car il dispose de solides connaissances en matière de placements et établit le lien avec les préférences de ses clients. En effet, en plus de disposer de solides bases en matière de produits financiers ou boursiers, il sera capable également vous conseiller quant à l’intérêt du marché immobilier avec les formules classiques mais également avec les dispositifs réglementés comme les investissements en Loi Pinel, Censi-Bouvard, LMNP/LMP tout en vous guidant sur l’emplacement géographique de votre futur bien immobilier, sur le type de bien (nu ou meublé). Par ailleurs, il pourra vous conseiller sur le meilleur montage financier (prêt amortissable, prêt in fine…). De ce fait, vous bénéficiez de toute l’étendue de l’expertise des conseillers en gestion de patrimoine, compétents en matières immobilière, financière, juridique et financière.
En règle générale, plusieurs propositions vous sont soumises dans le but que vous puissiez les évaluer et sélectionner celle qui vous convient le mieux. Si vous l’estimez essentiel, n’hésitez pas à demander de nouveaux rendez-vous afin que vous puissiez faire évoluer votre projet, apporter de nouveaux éléments, en préciser d’autres, etc.
Le cadre législatif est en constante évolution et les répercussions fiscales liées au choix de certaines formules d’investissement risquent de bouleverser complètement le déroulement de l’opération. Pour toutes ces raisons, une autre mission des conseillers en gestion de patrimoine serait liée à la maîtrise des lois et des taxes relatives aux marchés. Naturellement, ce professionnel devrait être continuellement informé sur ces sujets, pour pouvoir offrir à ses clients des conseils avisés.
En somme, se faire conseiller par un gestionnaire de patrimoine vous aide à alléger plusieurs tracas dans votre vie, même qu’il est capable de prévoir une éventuelle succession. Il vous aide dans la défiscalisation de vos biens immobiliers et surtout il vous aide à fructifier vos actifs en les investissant intelligemment. C’est de cette manière que vous tirez le plus grand profit de votre argent en évitant d’avoir une trop grande imposition.
II. Le conseiller en gestion de patrimoine vous aide dans votre projet
II.1. Vous réduirez vos impôts
Réaliser un investissement dans la pierre locative représente un excellent moyen de diminuer la pression fiscale tout en se constituant un patrimoine immobilier. Parmi l’un des dispositifs les plus populaires, nous retrouvons la Loi Pinel. Prolongée jusqu’en 2024, cette loi permet de profiter d’une défiscalisation proportionnelle à la durée de l’engagement de louer le logement dont l’investisseur aura fait l’acquisition. La réduction d’impôt se monte ainsi à 12 % pour un engagement de louer 6 ans, elle atteint 18 % pour 9 ans de location et elle culmine à 21 % pour un engagement de mise en location de 12 ans. Attention, à compter de 2024, ces réductions passeront à 9 %, 12 % et 14 %.
Les dispositifs Censi-Bouvard, Malraux ou encore Monuments Historiques sont en outre des leviers de défiscalisation très efficaces. Pour autant, ils doivent être maniés avec précaution et nous ne saurions trop vous encourager à vous faire assister d’un conseiller en gestion de patrimoine si vous souhaitez en bénéficier. Il vérifiera, notamment, la faisabilité de votre projet. Enfin, il est intéressant de signaler qu’il n’est pas nécessaire de disposer d’un apport financier pour investir dans un logement. En effet, la réduction d’impôt, dont vous profiterez, palliera l’absence d’apport.
II.2. Un conseiller en investissement immobilier pour anticiper la transmission du patrimoine
La transmission de patrimoine à un héritier est l’une des nombreuses raisons d’investir dans l’immobilier. En effet, arrivé à un certain âge et lorsque le besoin se fait ressentir, vous pouvez transmettre vos investissements locatifs à vos enfants. Cela aide ces derniers à éviter le paiement des droits de succession et le risque de perdre la propriété sur la gestion du patrimoine. Si vous êtes en couple ou chargé de famille, vous êtes en train d’élaborer sans doute votre patrimoine dans le but de protéger vos proches et de leur transmettre vos biens immobiliers dans les meilleures conditions possibles.
Si le conseiller en investissement immobilier vous aide à construire votre patrimoine, il peut aussi vous apporter des conseils judicieux sur les solutions à votre disposition pour anticiper votre succession. Donation avec abattement du vivant, démembrement croisé des parts entre conjoints, apport du patrimoine à une SCI puis donation des parts démembrés : il vous accompagne dans la concrétisation d’une stratégie patrimoniale optimisée.