{"id":15464,"date":"2022-10-26T17:13:29","date_gmt":"2022-10-26T15:13:29","guid":{"rendered":"https:\/\/www.gridky.com\/blog\/?p=15464"},"modified":"2022-11-07T21:58:37","modified_gmt":"2022-11-07T19:58:37","slug":"comment-monter-un-dossier-pour-son-investissement-locatif","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.gridky.com\/blog\/comment-monter-un-dossier-pour-son-investissement-locatif\/","title":{"rendered":"Comment monter un dossier pour son investissement locatif ?"},"content":{"rendered":"

Comment monter un dossier bancaire pour son investissement locatif ?<\/strong><\/h1>\n

Vous avez pris la d\u00e9cision d\u2019acheter un bien immobilier pour le mettre en location. Pour le financer, vous allez certainement solliciter des banques pour compl\u00e9ter votre apport personnel. Comment monter son dossier bancaire pour un investissement locatif ? Il existe certaines r\u00e8gles communes \u00e0 tous les pr\u00eats immobiliers, mais la banque va en plus s\u2019int\u00e9resser \u00e0 des crit\u00e8res pr\u00e9cis comme la pertinence de votre projet locatif<\/strong>. Suivez nos conseils pour obtenir votre pr\u00eat immobilier dans de bonnes conditions et d\u00e9marrer votre investissement locatif sereinement.<\/p>\n

Les crit\u00e8res pris en compte par votre banque avant de vous accorder un pr\u00eat<\/h2>\n

Comme pour tout achat immobilier, la banque doit s\u2019assurer que vous serez en capacit\u00e9 de rembourser le pr\u00eat souscrit. Elle va donc \u00e9tudier votre dossier en s\u2019attardant sur plusieurs param\u00e8tres.<\/p>\n

Une capacit\u00e9 d\u2019endettement inf\u00e9rieure \u00e0 35 % des revenus<\/p>\n

Le taux d\u2019endettement correspond \u00e0 la somme qu\u2019une personne peut consacrer au remboursement de son cr\u00e9dit<\/strong>. Il ne doit pas d\u00e9passer 35% de vos revenus. Ce maximum est fix\u00e9 par le Haut conseil \u00e0 la stabilit\u00e9 financi\u00e8re (HCSF) qui r\u00e9gule l\u2019octroi des cr\u00e9dits au niveau national. Pour calculer votre capacit\u00e9 d\u2019endettement, il suffit de multiplier vos revenus par 35 %. La somme obtenue est la mensualit\u00e9 la plus haute que vous pourrez vous permettre. Attention, si vous avez d\u2019autres cr\u00e9dits en cours (notamment immobilier pour une r\u00e9sidence principale par exemple), la capacit\u00e9 d\u2019endettement doit couvrir la totalit\u00e9 des mensualit\u00e9s.<\/p>\n

Dans les revenus pris en compte, vous pouvez inclure votre salaire et celui de l\u2019\u00e9ventuel co-emprunteur, \u00e0 hauteur de 100 % si vous \u00eates salari\u00e9s. Vous pouvez \u00e9galement int\u00e9grer les revenus fonciers ou locatifs que vous percevez d\u00e9j\u00e0 ou ceux de la future acquisition immobili\u00e8re. Ces derniers ne sont pris en compte qu\u2019\u00e0 hauteur de 70 % pour compenser les risques d\u2019impay\u00e9s ou de vacance locative.<\/p>\n

Une situation professionnelle stable<\/p>\n

Pour obtenir votre pr\u00eat, vous devez avoir une situation professionnelle stable qui vous assure des revenus fixes et r\u00e9guliers. Un contrat en CDI ou un statut de fonctionnaire ou assimil\u00e9 rassurent g\u00e9n\u00e9ralement la banque. Vous devez produire vos derniers bulletins de salaire.<\/p>\n

Si vous \u00eates en CDD, int\u00e9rim ou en ind\u00e9pendant (chef d\u2019entreprise, entrepreneur, profession lib\u00e9rale), les banques sont plus prudentes et demandent une certaine anciennet\u00e9 (g\u00e9n\u00e9ralement 3 ans). Vous pouvez cependant prouver la stabilit\u00e9 de vos revenus en produisant vos bilans comptables ou vos avis d\u2019imposition sur 3 ans.<\/p>\n

Un apport personnel d\u2019au moins 15 %<\/p>\n

Il est aujourd\u2019hui pratiquement impossible d\u2019emprunter sans apport personnel. Pour un investissement locatif, l\u2019apport personnel doit \u00eatre au minimum de 15 % du prix total d\u2019achat (30 % si vous \u00eates expatri\u00e9). Produire un apport personnel cons\u00e9quent montre \u00e9galement \u00e0 la banque que vous avez une gestion saine et raisonn\u00e9e de vos finances.<\/p>\n

La pertinence de votre projet locatif<\/p>\n

Avant de vous pr\u00eater de l\u2019argent pour investir dans l\u2019immobilier locatif, la banque va analyser les \u00e9l\u00e9ments du bien que vous souhaitez acqu\u00e9rir. Elle va notamment \u00e9valuer la rentabilit\u00e9 attendue et les risques inh\u00e9rents au projet (compte tenu de son emplacement par exemple). Veillez \u00e0 int\u00e9grer dans votre dossier de demande de pr\u00eat un descriptif complet du bien que vous allez acqu\u00e9rir.<\/p>\n

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\"\"<\/p>\n

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5 conseils pour garantir l\u2019obtention de votre pr\u00eat immobilier<\/h2>\n

Vous avez v\u00e9rifi\u00e9 que tous les crit\u00e8res \u00e9taient remplis pour d\u00e9poser votre dossier bancaire : ne vous pr\u00e9cipitez pas. Voici encore 5 conseils pour peaufiner votre dossier<\/strong> et convaincre la banque de vous accorder le cr\u00e9dit souhait\u00e9.<\/p>\n

 <\/p>\n

Soignez vos comptes quelques mois avant votre demande de pr\u00eat<\/h3>\n

La banque va analyser la situation de vos finances sur les mois pr\u00e9c\u00e9dents afin de v\u00e9rifier que votre gestion est saine. \u00c9vitez donc autant que possible les d\u00e9couverts et incidents de paiement<\/strong> pendant cette p\u00e9riode.<\/p>\n

Si vous le pouvez, soldez vos cr\u00e9dits \u00e0 la consommation et autres cr\u00e9dits revolving. L\u2019id\u00e9al est \u00e9galement d\u2019\u00e9pargner r\u00e9guli\u00e8rement<\/strong>, par exemple en mettant en place un virement automatique vers un livret ou un plan d\u2019\u00e9pargne logement. Vous montrez ainsi votre s\u00e9rieux et votre capacit\u00e9 \u00e0 g\u00e9rer votre compte correctement.<\/p>\n

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Pr\u00e9parer les pi\u00e8ces n\u00e9cessaires pour la demande de votre pr\u00eat<\/h3>\n

Un dossier complet est un dossier plus vite \u00e9tudi\u00e9 ! Faites en sorte de r\u00e9unir d\u00e8s le d\u00e9part toutes les pi\u00e8ces n\u00e9cessaires <\/strong>\u00e0 l\u2019analyse de votre situation afin d’obtenir un pr\u00eat immobilier. Pr\u00e9parez donc :<\/p>\n

    \n
  • Les justificatifs d\u2019identit\u00e9 et de situation familiale<\/strong> : carte d\u2019identit\u00e9 ou passeport ou titre de s\u00e9jour le cas \u00e9ch\u00e9ant, livret de famille ou contrat de mariage ou de PACS, justificatif de domicile\u2026<\/li>\n
  • Les documents li\u00e9s \u00e0 votre situation professionnelle<\/strong> : contrat de travail pour les salari\u00e9s, extrait Kbis ou liasse fiscale si vous \u00eates ind\u00e9pendant, attestations de situation si vous \u00eates intermittent du spectacle ou saisonnier.<\/li>\n
  • Les pi\u00e8ces relatives \u00e0 vos revenus<\/strong> : 3 derniers bulletins de salaire, 3 derniers avis d\u2019imposition ou bilans comptables si vous \u00eates ind\u00e9pendant, justificatifs de vos revenus fonciers ou autres revenus (dividendes par exemple)… Si vous int\u00e9grez les futurs revenus locatifs du bien financ\u00e9 dans vos ressources, joignez \u00e9galement un document justificatif (bail ou attestation de revenu locatif d\u00e9livr\u00e9e par 2 agents immobiliers diff\u00e9rents).<\/li>\n
  • Les justificatifs pr\u00e9cisant votre apport<\/strong>, par exemple un extrait de relev\u00e9 d\u2019\u00e9pargne ou un compromis de vente si vous financez l\u2019acquisition par une vente d\u2019un autre bien.<\/li>\n<\/ul>\n

    Plus votre dossier sera complet, plus vous gagnerez du temps. Vous montrez \u00e9galement \u00e0 la banque que vous avez soigneusement pr\u00e9par\u00e9 votre demande, c\u2019est un \u00e9l\u00e9ment rassurant pour elle.<\/p>\n

     <\/p>\n

    Pr\u00e9parer un plan de financement avec les d\u00e9tails de votre projet<\/h3>\n

    Joignez au dossier le budget pr\u00e9visionnel de votre acquisition locative<\/strong>. Mettez d\u2019un c\u00f4t\u00e9 vos ressources (apport, pr\u00eat\u2026) et les co\u00fbts de votre investissement immobilier locatif (prix d\u2019achat, montant des travaux, taxe, assurance\u2026).<\/p>\n

    Pensez aussi \u00e0 int\u00e9grer l\u2019\u00e9tude de march\u00e9, une pr\u00e9sentation de votre bien, le type de location envisag\u00e9, la rentabilit\u00e9 du projet et la fiscalit\u00e9 : vous prouvez ainsi encore une fois que votre projet est m\u00fbrement r\u00e9fl\u00e9chi<\/strong> et tous les \u00e9l\u00e9ments pes\u00e9s.<\/p>\n

     <\/p>\n

    Solliciter plusieurs banques pour faire jouer la concurrence<\/h3>\n

    Le march\u00e9 de l\u2019immobilier locatif est en plein essor et les banques sont souvent pr\u00eates \u00e0 faire des efforts pour conqu\u00e9rir de nouveaux clients. N\u2019h\u00e9sitez donc pas \u00e0 solliciter plusieurs \u00e9tablissements pour comparer les offres<\/strong>. Attention, les taux les plus avantageux ne font pas forc\u00e9ment les meilleurs pr\u00eats : comparez aussi les conditions (remboursement anticip\u00e9, modulation des \u00e9ch\u00e9ances, etc.).<\/p>\n

    Se faire accompagner par un courtier<\/h3>\n

    Un investissement locatif ne se fait pas \u00e0 la l\u00e9g\u00e8re et l\u2019id\u00e9al est d\u2019\u00eatre accompagn\u00e9 pour faire les bons choix. Pour une somme comprise le plus souvent entre 500 et 1 500 \u20ac, le courtier fera tout le travail de mise en concurrence et de n\u00e9gociation pour vous<\/strong>. En faisant appel \u00e0 un courtier ou d\u2019autres sp\u00e9cialistes vous aurez plus de chances de trouver un financement dans les d\u00e9lais et aux meilleures conditions.<\/p>\n

     <\/p>\n

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